金融科技开放势头下的众安新样本

罗超频道罗超频道2018-12-06 09:36科技控
总的来说,可以看到众安科技不只是在保险科技输出上独树一帜,在金融科技乃至科技能力输出上,都形成了自己独特的方法论,成为科技能力输出的一个样本。

今年几乎所有金融科技巨头都在强调开放二字,特别是下半年,金融科技行业遍地都在谈开放。

京东金融更名为京东数字科技,在金融外推出了京东城市、数字化企业服务、智能机器人诸多业务;蚂蚁金服在ATEC大会上对外宣布启动全面开放战略,为行业提供完整的数字金融解决方案,希望打造成千上万的支付宝蚂蚁金服;更早前从百度独立的度小满金融,强调自身核心战略是金融科技特别是智能金融科技能力输出;腾讯金融科技、微众银行同样强调开放二字。

作为保险科技的代表玩家,众安早在2016年就成立了全资子公司众安科技,将保险科技对外输出,目前已有五大商业产品线:聚焦于基础保险科技的S线、专注于医疗大数据的商保开放平台H线、侧重于数据智能的X线、面向中小企业的金融科技产品F线以及聚焦区块链、人工智能的T线。

前几天,众安科技在深圳做了一场媒体分享会,讲述它在技术之路上的坚持和方向。

出来分享的人有众安科技CTO李雪峰,也有各个技术业务线的负责人,区块链和人工智能技术与保险业的结合,以及在各行各业的落地是他们分享的主要内容。虽然大学学的是软件工程,不过说实话,这个分享会对我来说依然很烧脑,很多新概念比如“通证”,要理解就得花不少功夫。对于我来说,整场下来,众安科技在技术上的探索,值得写篇文章说一说。

开篇之前,我们不妨对金融科技平台纷纷谈开放进行下分析,其主要出于以下三个原因考虑:

第一是突破业务边界的动机,将开展自有业务的金融科技能力输出的过程可以形成新的商业模式,创造新的价值;

第二是互联网公司“肥水要流外人田”的行业理念,只有开放才能将蛋糕做得更大。金融科技平台将金融科技能力开放,本质是做起了B端的生意,这意味着它们会在金融互联网上占据重要位置;

第三是让更多企业来分摊科技研发投入的高成本。

不过,既然金融科技平台都在谈开放,眼花缭乱下又该如何选择?对此,我以为,金融科技平台一定要有自己独特的技术能力,否则开放就会成为自High。参加完此次众安科技的分享会后,我发现了它在技术探索上的与众不同。

众安科技有什么独特能力?

在百度搜索“众安科技”,可以看到它的介绍是:

“一家专注于区块链、人工智能、大数据、云计算等前沿技术研究的科技类公司,汇聚行业内的顶尖科研人才,并结合自身行业经验的积累,向普惠金融和健康医疗等领域输出科技产品和行业解决方案,助力众安内部及外部合作伙伴创新、创业孵化。”

上述介绍,正好体现出众安科技的独特能力:区块链应用落地能力,以及人工智能在场景的深度应用。

1、第一个独特金融科技能力,是区块链的底层技术和应用落地能力。

区块链一直存在被数字货币“妖魔化”的问题,事实上具有去中心化、不记名、不可篡改、智能合约等特性的区块链技术本身有巨大的应用价值,特别是在金融行业。如今蚂蚁金服、众安科技、度小满金融等金融科技巨头,都在着力给区块链找场景。

众安科技积极布局区块链技术,区块链技术是这一次众安科技分享会的核心主题之一。众安科技一方面大力研发底层区块链技术,不只是联合复旦大学计算机科学院成立“复旦-众安科技区块链与信息安全联合实验室”,专注于底层密码学、共识算法、经济模型等区块链基础领域的研究工作;另一方面则将区块链技术应用到再保险网络等业务上,除了“步步鸡”区块链养鸡和“鼎钻科技”区块链溯源应用外,特别值得一提的是“通证”的实践。

“通证”是基于区块链的加密数字资产,可以流通、交易,不可篡改、智能统计、绝对私密,但也可以满足监管需要,李雪峰在媒体分享会上透露,众安科技正在大力推进“通证经济”,将保险、借贷、供应链等资产映射为区块链上的“通证”加密数字权益凭证,进而可以流转、交易。

众安科技先是定义了开放资产协议,向企业、个人、监管提供统一标准化的接口,从而解决如何让资产在区块链上流通的问题;接着创建保险通证,打通共保、再保、保单质押、监管等环节,从而有效节省时间,保护数据隐私,同时助力监管;最后将资产通证由保险行业逐步扩展到银行、借贷、农业、供应链、共享等各个领域,实现基于通证的数据开放生态。

现在,众安科技已经将资产通证实际应用于保险,众安保险推出的航旅出行综合保障产品 "飞享e 生" 就是首个保险资产通证产品。在实现保险通证后,“飞享e生”保单即是通证,是用户保单在众安联盟链上的数字化保险权益凭证。

资产通证化将是资产证券化后的又一个金融革命。借助于区块链技术,对资产端进行改造,进而提升资产的价值,从农业、共享、供应链等领域的应用前景来看,这个资产不只是金融资产。众安介绍,在不久的未来,还将有健康险、车险等险种接入保险通证。

众安科技做区块链不碰数字货币,而是与实实在在的生活、生产和金融场景结合,正如李雪峰所言,区块链真正的价值不在于存证和发币,而是在解决协同化、实时化的监管保障前提下赋能实体经济。众安科技做区块链也不是自己玩儿,区块链是其金融科技技术实力的重要组成部分,不论是此次分享的通证,还是此前分享的基于区块链的防伪溯源、积分体系,都将更好的与金融生活场景结合。

在区块链领域,众安科技其实先知先觉,早早布局,除了持续输出新技术,众安科技还深度参与区块链相关ISO标准制定,携手24家公司打造区块链发展促进联盟,在贵阳成立区块链创新中心,上线基于人工智能和区块链的云服务“安链云”并发布白皮书。这一切动作都可以改变很多人对“区块链=数字货币”的固有印象,推动区块链技术真正走向实际应用。

2、第二个独特金融科技能力,则是人工智能技术在保险场景中的深度应用。

相对于区块链技术还在找场景而言,人工智能已经在各行各业落地。

这几天阿里巴巴进行架构调整,阿里云更名为阿里智能,阿里AI实验室直接向CEO张勇汇报,成立新零售技术事业群组,这都表明阿里巴巴强化AI。此外百度、腾讯、搜狗等巨头都在战略布局AI。金融则是AI的黄金场景,因为AI和金融的本质都是对数据的处理,正是因为此,度小满金融等金融科技公司提出,智能金融将是金融科技未来的发展趋势。

所有金融科技公司都在战略布局AI技术,各家优势不同,数据、算法和场景是AI三大要素,众安科技最大优势则是独特的保险数据和场景,因此在AI上注重多数据多场景的全面融合、交叉学科的应用,在各种业务场景中落地。

在AI方面,众安仍然先行一步,早在2015年即成立众安数据科学实验室,后来归到2016年成立的众安科技麾下。现在,众安先后已提交专利50余项,应用到保险业务的各个环节,再通过X系列产品线开放,对外已提供数据采集分析工具“明镜”、众安精灵智能保顾机器人、反欺诈平台“无间盾”、智能客服系统、舆情分析和机器学习平台等产品服务。

与同期发力的阿里巴巴、腾讯不同的是,众安则是选择立足于保险金融行业场景,还涉及机器学习、自然语言处理、图像处理、数据智能、数据可视化等,并将成果转化为自身应用,从保险场景延展到大金融场景甚至全场景,形成了独特的竞争力。

在分享会上,众安科技数据科学实验室总经理孙谷飞透露,众安科技未来将通过对内场景化、对外商业化的发展路径,不断开拓全新应用场景,打造众安AI开放平台,构建面向未来的AI新生态。

众安科技的技术深耕与场景服务,给金融科技行业甚至科技巨头带来了启发。

众安科技的技术之路对行业有何启发?

众安科技深耕采取立足保险,面向金融,服务多方生态的思维,在参加完分享会后我认为众安科技的如下做法,可圈可点:

1、大数据隐私与开放的平衡。

大数据时代,互联网有多种多样的手段获取用户的隐私数据;IoT时代,爆发式增长的传感器也在采集着各种各样的数据;AI时代,机器对数据的贪婪永远无法被满足。然而,数据的采集、挖掘、流通和存储过程都存在隐私泄露风险,AI可以从数据中发现各种隐私信息,近年来科技巨头泄露用户隐私的事故也不胜枚举,且大有愈演愈烈之势。

正是因为此,科技公司在应用AI技术挖掘大数据的同时,应该对隐私心存敬畏。众安将隐私保护放在了跟技术应用同样重要的地位,提出了“数据开放不共享”的理念,通过区块链“通证”来实现在严格的隐私保护下的数据共享和资产流通,今年10月,众安科技联合行业伙伴发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》,定义开放资产协议,把实体资产映射到区块链空间,率先实现资产通证化,使得衍生数字资产的金融创新和加速价值流通;同时,通过区块链、AI、密码学三大学科的交叉融合,确保了用户个人对数据隐私的控制权,把数据控制权还给了用户。

大数据时代走开放路线,如何保护隐私?众安科技的区块链通证解决方案给行业提供了一个答案。

2、不依赖单一技术注重交叉学科。

在分享会上,众安科技多次提到了交叉学科的理念。比如在解决隐私问题上,众安科技不只是应用区块链技术,而是基于区块链、人工智能、密码学三大学科的交叉融合;再比如李雪峰在介绍众安科技人工智能应用时,也强调交叉融合,人工智能背后有大数据,有物联网诸多技术。

这是当今技术应用的趋势:任何单一技术都不能成事儿,技术是工具,只有不同工具结合的“工具箱”,才能发挥效力,当前不只是人工智能和区块链技术,物联网、5G通信、新能源、新材料甚至生物科技,诸多科技领域都在发生变革,许多技术间跨界融合将发挥更大威力,甚至可以说,许多技术本身就是交叉技术的成功,比如区块链需要人工智能和云计算技术来做智能合约。

正是因为此,科技巨头开放不能只提供单一技术能力,而是综合能力,许多科技巨头都打出了ABCDI(人工智能、区块链、云计算、大数据和物联网)的组合拳,就体现出交叉学科的趋势。

3、不走实验室路线而是落地到场景。

不论是AI、区块链还是IoT,很多技术多年来一直都是概念甚至噱头,距离普通人生活很远,核心原因在于两点,一个是技术成长曲线,技术要走向普及需要客观上的周期;一个是实验室思维,很多做前沿技术的是实验室思维,强调技术本身的研发,对应用不够重视。

技术要变为现实普惠世界,两者缺一不可。技术不成熟,有场景也不行,技术很成熟,没场景也不行,就像曲面屏技术,就算今天技术已经相对成熟,人们还是没找到哪里可以大规模用得上。

众安科技的做法是尊重技术成长规律,将可以应用的前沿技术应用到实际场景中。众安不过度强调基础技术的优势,但也不随便应用揠苗助长或者哗众取宠。AI现在已经很成熟,众安在业务方方面面包括定价、保险顾问、反欺诈、客服等环节全面应用,而区块链处于发展早期,众安现在就聚焦在“通证”这个场景上进行应用探索。在我看来,重视技术同时重视应用场景,重视应用同时尊重技术成长规律,是任何新技术落地都需要注意的。

总的来说,可以看到众安科技不只是在保险科技输出上独树一帜,在金融科技乃至科技能力输出上,都形成了自己独特的方法论,成为科技能力输出的一个样本。如今B/C混搭模式日趋流行,越来越多的互联网公司在消费互联网到顶后,选择走技术开放路线向产业端渗透,众安科技的做法,还是有很强的借鉴意义的。

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