用AI赋能金融风控,冰鉴科技获3.35 亿元 Pre-C 轮融资

新芽NewSeedquinn2019-09-06 14:33酷公司
冰鉴科技创立于 2015 年,是基于 AI 技术的独立第三方风控平台。

新芽NewSeed(www.NewSeed.cn)9月6日消息,“冰鉴科技”完成 3.35 亿元 Pre-C 轮融资,由上海国际集团旗下的国和投资领投,云启资本等老股东继续跟投。本轮融资金额超过冰鉴之前历次融资的总和,创始人、董事长及CEO顾凌云表示,将主要用于三个方面:扩展研发团队,完善人工智能研究院、商务智能分析、大数据工程等团队;大力扩展海外业务;以及对上下游进行投资并购,完善公司生态建设和业务版图。

冰鉴科技创立于 2015 年,是基于 AI 技术的独立第三方风控平台。主营业务为小微企业和个人信用评估技术服务,另外也对金融机构做技术输出,提供从额度审批、反欺诈到精准营销等全方位服务。

在小微企业信用评估中,冰鉴会把模型和技术融入IPC和信贷工厂流程,提高审批效率,能做到件均从千万级别下降到百万元级别以内,解决小微企业融资难、慢、贵的难题;而在个人信用评估中,冰鉴能够提供从额度审批到反欺诈到精准营销的全方位服务,实现万元以内的线上贷款全自动化

并且,冰鉴科技的原则是不碰贷款业务,只做技术输出。目前主要用到的技术包括知识图谱、深度学习、集成学习、NLP等。在数据层面,则以独立第三方的身份与大量第一方场景数据源合作,第一方场景源只返回模型参数,冰鉴不做任何形式的数据留存。

具体到产品形态,冰鉴科技先是推出各类信用评分标准查询产品(SaaS),如火眸、慧眼、探真、辅正等线上消费贷解决方案。2018年上半年,冰鉴开始推出包括决策引擎系统、数据集市系统和模型管理系统在内的系统产品(PaaS),做定制化输出,形成了SaaS +PaaS的产品体系。

其中SaaS产品基本覆盖了包括大额贷款、小额贷款、消费分期、线上线下现金贷、以核心企业为主的供应链/产业链金融等主要场景,因为覆盖程度高且标准化,这部分作为冰鉴科技的主要营收来源,已经达到80%的比例。

而PaaS产品则包括了决策引擎、数据集市、模型管理三个系统,分别用统一平台管理企业不同的规则、数据和模型。PaaS可以和SaaS核心模块连成一体,与金融机构的业务联系更加紧密。顾凌云表示,经过不断迭代,PaaS产品标准化程度达到90%,平均交付周期在数周内,按项目制、业务量等多种方式灵活收费。

在市场策略上,冰鉴的打法较为专注,一直定位在金融领域,并且瞄准中小企业,消费金融是优势业务。目前已服务500家金融机构,标杆客户包括中国银行、中国工商银行南京银行交通银行等银行客户,持牌消费金融机构如捷信消费金融、中原消费金融,上市互金公司如乐信、你我贷;保险企业如众安在线,以及今日头条、瓜子二手车等互联网平台。顾凌云补充,公司今年预计营收数亿元,且已实现盈亏平衡。

除了国内,冰鉴科技也于去年迈向海外市场。顾凌云表示,出海的切入点是做与中国业务逻辑完全相同的场景——比如银行发卡等场景的风控。目前冰鉴科技已经进入东南亚等市场,在越南、泰国、印尼、新加坡等都有付费客户,近期也拓展到了澳大利亚及美国,未来将进一步的扩展海外业务。

云启资本创始合伙人毛丞宇表示,“云启从14年成立初就确定在金融科技领域深耕布局,冰鉴在AI、大数据、风险模型设计、应用场景开发结合方面不断发展积累,团队经验丰富、技术扎实。由于政策和大环境影响,以及消费结构、行为变化,银行愈加重视消费金融和小微贷,这正是第三方风控公司能够发挥作用的地方,运用大数据技术提高信贷机构风控效果和效率,未来会有很大的发展空间。”

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