支付宝又有新对手

派代网陈丽娜2022-02-25 13:29事业线
目前中国的移动支付基本被支付宝和微信二分天下。在二维码收款基本定型的今天,苹果的“点击支付”还有未来吗?

最近,苹果在官网宣布,iPhone 将迎来一项名为Tap to Pay(点击支付)的全新功能。随即登上了微博热搜,阅读量超1.2亿次。

目前中国的移动支付基本被支付宝和微信二分天下。在二维码收款基本定型的今天,苹果的“点击支付”还有未来吗?

此外,这些问题值得派友们关注:苹果点击支付的功能有何创新?外界对苹果支付方式的反馈怎样?点击支付是否能动摇微信支付、支付宝的江湖地位?

向市场低头的手机大佬

苹果称, iOS 15测试版中将上线这一功能,而这项功能的优势在于,整个交易过程会通过安全元素进行加密和处理,Tap to Pay使用与Apple Pay相同的支付数据保护,安全元素加密技术可在每次购物时生成独特的交易id,确保用户个人隐私以及交易的安全性。

不过值得注意的是,只有 iPhone XS 及更高的iPhone机型支持点击支付功能。

目前,点击支付主要面向美国数百万商家,包括小型企业和大型零售商。商家只需提示顾客使用iPhone或Apple Watch等靠近商家的iPhone便可实现支付。在公告中,苹果强调,“支付不需要额外的硬件或支付终端。”

简而言之,过去苹果支付需要安装POS机,而现在苹果手机替换了原来的 POS机,只需要手机和手机“碰下头”就可以实现扣款了。

苹果支付新功能出来后,第一个吃到螃蟹的企业客户,是在线支付服务商Stripe。Stripe将于今年春天在Shopify销售点应用,其他地区和企业待定。

其实早在2014年的iPhone 6上,苹果就开始引入了NFC功能,目的是为了更好推广Apple Pay。但直到2019年,苹果才开放NFC功能。

小派印象深刻的转折点是,苹果手机绑定交通卡后,自2019年开始才不需要输入密码直接刷NFC进地铁,并且苹果apple pay中绑定的交通卡,可以通过苹果钱包进行线上充值。而在此之前使用十分不便。

而2019年后,iPhone升级到iOS 13,NFC已经支持扫描身份证信息,权限逐渐开放。到了iOS 14,苹果又为其加入了Carkey数字钥匙功能,可使用手机来解锁和启动车辆。

今天,公寓、酒店,以及工作场所的工牌或钥匙也可以添加进苹果钱包,刷iPhone就可以直接进门。

而苹果此前限制NFC的理由是“保护用户的隐私”,但从商业价值的角度考虑,真正的目的其实是为了维持在移动支付市场上的份额,并继续推进整个生态圈的发展。

但如今看来,所向披靡的手机巨头也不得不向市场低头。

外界对苹果支付方式的反馈

苹果支付权限逐步开放的背后,是来自各界的施压,以及在商家层面的不受认可。

(1)欧洲相关机构敲打

去年 12 月,苹果接到荷兰监管机构命令的第四笔罚款,该命令要求苹果为荷兰的约会应用程序供应商开放支付选项。最新的处罚使罚款总额达到2000万欧元,而相关罚款的潜在最高金额为5000万欧元。

在监管机构的压力下,苹果在今年1月5日宣布,苹果将有史以来第一次允许应用绕过 App Store支付,引入外部支付选项。苹果公司通常要求开发者使用自己的支付系统,这有助于它对其平台上的应用收取佣金。经过荷兰监管机构的敲打,苹果不得不作出妥协。

而荷兰反垄断监管机构并没有就此罢了。

今年2月,荷兰反垄断监管机构再次向苹果公司追加500万欧元(约3620万元人民币)的罚款,且下令苹果开放约会服务应用的支付方式。

荷兰消费者和市场管理局表示,苹果为约会应用设置的支付新条款“不合理”,并且会造成“额外的障碍”,当前苹果公司仍然不符合反垄断机构的要求。

荷兰监管机构对苹果的处罚,反映的是苹果在应用程序支付上的过分限制,尤其是拒绝开发商引导用户使用其他支付方式的做法,应用开发商苦苹果支付久矣。

其次,中国的苏州公安也曾发微博提醒:“全国多地苹果手机用户遭盗刷,谨慎开通免密支付”。事件由来是近期全国多地苹果手机用户遭遇盗刷,苹果支付的安全性再次受到质疑。

(2)中国商家推广难

那么,从商家的角度考虑,他们对苹果支付是什么态度?为何苹果支付不受商家的欢迎?其主要影响因素或许有以下3点:

1)商家的扣费率;

2)商家支付端是否安全便捷;

3)商家做客户端开发的成本,安装成本。

支付宝和微信的扣费率非常低,只有0.5%左右(不同地区有差别),而苹果支付的扣费率中国区未找到相关数据,在美国,其扣费率介于1%~2%之间,是国内的2到4倍。以苹果的品牌调性,中国区的扣费率不会降低太多。

而安全方面,支付宝与微信实行商家与用户点对点收款,安全性有保障。至于第三点,支付宝和微信只需要打印一张收款码即可,成本大大降低,方便快捷。

而如果使用苹果的点击支付,有两种方法,要么手机对手机“碰头”支付,要么商家安装支付设备,这些对商家来说,安全性不能保障,而且安装和后期维护过于麻烦。

有商家评论:”一开始还分别张贴支付宝和微信的二维码,现在直接贴个聚合支付的收款码搞定。想让商家安装POS机,或者每次拿出手机点击支付,有点不现实。”

但也有商家反映,“从苹果的宣传片来看,可以银行卡直接刷iPhone,还是有些期待。”

苹果支付VS微信、支付宝

根据36氪的数据,目前微信支付和支付宝的市场占有率,如果以备付金为标准,双方的市场份额已十分接近。微信支付和支付宝的规模分别约为1600亿元和1500亿元,合计占全行业客户备付金总量的70%、市场份额前十名的90%。

而苹果支付如果在统计口径中算作银联体系内,目前市场份额依然属于长尾部分。

实际上,苹果与微信、支付宝的移动支付战争,从2016年便打响了。

2016年2月,Apple Pay接入星巴克等线下门店,被视为银联NFC支付翻身的标志性事件。但不到一年,这种独家地位就被微信支付给攻破了。

相比起苹果支付,支付宝和微信有着无可比拟的优势。在中国要网购,你很难逃开淘宝天猫,用淘宝天猫,自然就得用支付宝。

微信支付方面,在中国用智能手机,微信基本是必备通讯工具,通过微信就能便捷地收发钱款。而微信支付的市场规模扩张从1到10的跨越,便是以红包功能拼杀出来的。

而支付宝与淘宝等阿里系的软件深度绑定,淘宝拥有最广泛地电商消费用户。花呗、借呗、哈罗打车、双11等进一步巩固了支付宝的地位,以支付宝为主导的移动支付市场份额逐步提升。

其实在中国做移动支付的还有百度钱包、云闪付等等,为什么连百度也拼不过阿里和腾讯呢?因为支付宝和微信红包有淘宝和微信的用户基础,而百度钱包和苹果的用户基础较狭窄,两者都败在了用户基础和使用习惯上。

加上商家对微信支付和支付宝的熟悉程度较高,接受程度也较高。从使用习惯来看,苹果支付的硬伤是解决不了远程支付需求,使用面积较窄。

而此次苹果更新点击支付的意义,其实是提供了一种更安全、更私密、更简单的方式,来让用户接受非接触式支付,将来或一定程度上让用户对苹果支付改观,从而逐渐接受苹果支付。

以现在的市场情况来看,苹果的点击支付,要动摇支付宝和微信支付的地位,几乎是不可能的。

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