移动数字支付:运营商主导 OR 互联网公司主导

新芽NewSeed2013-06-18 13:30新芽网
目前运营商主导的NFC支付中,在日韩最为成功。对于NFC手机支付而言,首先需要解决的就是主导权的归属问题:银行还是移动运营商为主导?


近日移动数字支付领域非常热闹,各家也相互推出了新产品,比如Paypal和Square分别推出了移动硬件支付,就连团购网站的鼻祖Groupon在投资了欧洲一家数字支付公司Sumup的同时,也推出了自家的读卡器支付硬件而在我国,中国移动与中国银联也加入了进来,在经过2011、2012年的终端POS产品更新与新增后,也将与手机厂商联合推出NFC支付。目前,在移动支付领域主要有NFC(近场支付)、POS机支付、App(移动钱包)支付、读卡器支付和传统的运营商手机支付。

NFC支付有两类:一类是运营商与手机厂商联合推出的SIM卡NFC支付,比如美国三大无线运营商一起推出的Isis NFC支付; 一类是互联网公司与手机厂商联合推出的NFC支付,比如Google 钱包 NFC支付。

POS机支付:这类是传统的支付方式,用户需要使用自己的银行卡或者信用卡进行支付,如银联的终端POS机支付。但由于其终端数量的有限,暂时还无法满足用户多样化的消费方式,且更新成本较高。

移动钱包支付:公司对于这类支付都会推出一款自己的App,几乎所有的支付公司都推出了自己的移动钱包,而移动钱包除了支付功能外,还具有个人财务管理、转账、水电费缴纳等功能。

读卡器支付:这种支付方式将手机作为一个POS机,通过连接信用卡或银行卡进行支付,使用起来非常方便,比如PayPal Here和Square 读卡器支付。

传统的运营商手机支付:这类支付通常采用短信支付、话费支付等。

运营商主导的移动支付:

在国际上,电信运营商通常会采用联盟的方式来共同推动移动支付,主要有3种方式:一种是运营商成立合资公司,比如英国、德国及美国等国家的主流运营商都采用了这样的方式;一种是运营商自发结成联盟,比如日本运营商KDDI、软银移动及韩国运营商SKT联合开发移动支付系统,支持日韩移动支付漫游;第三种则是运营商与金融企业合作,例如Orange日前宣布与巴克莱银行合作推出基于NFC业务,提供15英镑以下小额手机支付应用。

目前运营商主导的NFC支付中,在日韩最为成功。对于NFC手机支付而言,首先需要解决的就是主导权的归属问题:银行还是移动运营商为主导?为此,日本运营商NTTDoCoMo先后收购三井住友信用卡公司和瑞穗银行,成为了日本最大的发卡机构,从而奠定了运营商主导的地位。所以在日本,整个近场支付中运营商和产业链中的各环节是融为一体的,消费者出现问题找运营商即可。

对于中国而言,运营商、支付公司、手机厂商和银行之间有着千丝万缕的关系,比如阿里支付宝与银行的合作,运营商与银联的合作,运营商与手机厂商的合作。虽然日前初步形成了运营商+银联+银行的合作方式,但毕竟牵扯的产业链太长,各方的利益也不经相同,所以还需看未来的发展。

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互联网公司主导的移动支付:

  PayPal:PayPal作为PC端网络支付霸主,自然不会错过移动支付的盛宴。目前市场上有2款产品,2款产品分别是PayPal Here和PayPal数字钱包。PayPal数字钱包我们前面说过,就不累赘了。PayPal Here是一种微型读卡器,可以插入手机并通过移动应用服务进行购物操作的移动信用卡读卡器。操作步骤:1、利用地理位置发现商家;2、进入界面,从中选择商品,然后购买;3、到商家处,说出自己的名字,把东西拿走。



Square目前市场上有2款产品:Square stand与Square 读卡器支付。Square创建不到三年已有60亿美元的年交易额。随着增值服务的提升和市场占有率的增长,Square已成为最成功的移动支付工具,因为读卡器支付的方便性,远远抛离了NFC和其它解决方案。

Square Stand作为 Square 自主生成的第一款硬件解决方案,希望代替商家传统难看的 POS 机收银系统。Square Stand 让 iPad 摇身一变成为 POS 刷卡签名机,同时还可以与商家的硬件设备(如收据打印机、收银机、条码扫描器)相连接,为商家进行数据收集分析、生成报表。



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Apple passbook:Passbook的功能就像一个电子卡包一样,能把电影票,登机牌,优惠券等统统以电子名片的形式存在iPhone上,让这些优惠信息有效的整合起来,以防止信息碎片化的丢失。但是目前这个工具还有很多的不足。目前Passbook支持的的程序仅有8款,国内5款,国外3款App。不过对于大多数国内用户来说,真正有用的软件依旧只有那么一两款。而且线下电影院、机场都没有普及二维码扫描仪,有时还需要用户手动的登记一些信息,所以会给用户带来很多的不便。


Google Wallet:通过集成 NFC 功能的 Android 手机,Google Wallet可以能帮用户完成支付,而不再需要信用卡读卡机,虽然Google Wallet是Google 全力推广的产品,但是由于种种原因,一直未打开局面。当然问题很多,首先本身可支持的手机就不多,而且存在一定的安全问题,加上美国发达的信用卡体系,和运营商对Google Wallet的截堵与对掐,所以Google Wallet并没有受到北美用户的青睐。


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